既然这样,那保险又怎么和储蓄投资方式进行转换呢?原来,上面所提的保险是传统概念,现在保险公司有许多保险品种的重点都不再放在这上面了,而是喜欢以各种投资产品的面目出现,原来的这种对冲风险特性反而成了一种陪衬,这就为这种转换创造了条件。
例如,如果你每年交纳2000元保险费,持续20年,那么以这20年为期,期间如果发生癌症将会获赔20万元现金;如果没有发生癌症,则可以拿回全部本金,也就是在你交纳第20期2000元现金后,你可以将这20期2000元现金计4万元本金重新领回来。
从投资者角度看,这好像没什么损失,如果一定要说有,那也不过是损失掉“一点利息”,可是保障的却是一旦患上癌症后得到的巨额医疗费补偿,何乐而不为呢?
当然,保险公司也不是傻瓜,它们的算盘打得要比你精得多,收益也会比你高得多,否则它们还怎么会起劲地推销这种产品呢?
保险公司在收到投保者的这些费用后,当然要用于它们的投资项目。不用说,保险公司用出去的投资回报率比普通投资者要高得多。以美国开放式基金的年平均收益率15%计算,你在这20年中分期分批交给它的4万元本金,经过这20年来的不断操作,20年后它能得到的本金和利息之和高达24.4万元,扣除返回给你的4万元,可以净赚20万元。